为何央行区块链专利位居全球央行首位?

为何央行区块链专利位居全球央行首位?

日前,人民银行数字货币研究所在《区块链技术的发展与管理》一文报道:“目前,人民银行已申请了多项区块链专利,居全球央行首位。人民银行建设的贸易金融区块链平台,截至2019年12月17日,参与该平台推广应用的银行达38家,业务量超过870亿元。”

DC/EP:央行数字货币

人民银行数字货币研究所(数研所)是由中国央行在2017年1月设立的直属事业单位,根据国家战略部署和中国央行整体工作安排,承担央行数字货币(DC/EP)和金融科技的研发及标准规划工作。

根据SooPAT数据显示,数研所已公示专利申请数65个,主要涉及数字货币支付、钱包两大类。央行将DC/EP定义为“具有价值特征的支付工具”,与基于账户的支付交易不同的是,用户之间的相互转账并不需要经过账户的绑定,通过手机设备在无网络的环境下即可完成交易。

为何央行区块链专利位居全球央行首位?

DC/EP的发行必然对国际金融市场的格局产生深远影响,但与我们最贴切相关的还是货币形态的转变。正如最近试点数字货币(e-krona)的瑞典央行所说的那样,过去十年瑞典现金使用量急剧下降,公众没有可使用的国家数字货币。

据《中国互联网络发展状况统计报告》显示,截至2019年6月,我国互联网普惠率达61.2%,其中网络支付用户达6.21亿人,占据手机网民的73.4,而DC/EP作为纸币的数字化形式,其发行也将进一步扩大金融普惠度。

在《区块链技术的发展与管理》中,数研所指出“中央银行提供的支付服务不能离开集中式账户安排,需建立在中心化系统之上,这和区块链的去中心化特性相冲突。因此,目前不建议基于区块链改造传统支付系统”,即DC/EP的底层技术的使用并非区块链技术。但同时,数研所也表示保持技术中立性,即不预设DC/EP技术路线。DC/EP先由央行批发给商业机构,再由商业机构向公众发行,在这过程中商业机构可自行设计发行兑换技术。

 

《金融分布式账本技术安全规范》

2月23日,中国人民银行正式发布《金融分布式账本技术安全规范》,该标准由中国人民银行数字货币研究所提出并负责起草,中国人民银行科技司、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、国家开发银行等单位共同参与起草,旨在规范分布式账本技术在金融领域的应用,提升分布式账本技术的信息安全保障能力。

《标准》规定了金融分布式账本技术的安全体系,包括基础硬件、基础软件、密码算法、节点通信、账本数据、共识协议、智能合约、身份管理、隐私保护、监管支撑、运维要求和治理机制等方面。该标准适用于在金融领域从事分布式账本系统建设或服务运营的机构。

早在2017年6月,央行发布《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》指出,加强区块链基础技术研究,开展区块链技术在金融领域的应用研究。并提倡建立健全金融业标准体系,开展关键标准研制,探索制定涉及金融安全等方面的强制性标准。构建金融大数据标准体系,研究制定云计算、大数据、区块链、人工智能等信息技术在金融业应用的标准。

2019年8月,央行发布《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》,其中阐明要制定分布式数据库金融应用标准规范,从技术架构、安全防护、灾难恢复等方面明确管理要求,确保分布式数据库在金融领域稳妥应用。针对金融业信息技术应用建立健全国家统一推行的认证机制,进一步加强金融科技创新产品的安全管理,促进金融标准的实施落地,有效提升金融服务质量与安全水平。

《标准》的建立将引导区块链产业规范有序发展,有利于维护市场秩序和金融稳定,促进行业健康有序发展。此外,数研所也积极参与国际清算银行(BIS)、金融稳定理事会(FSB)等国际金融标准制定组织的相关规则制定工作,也参与了国际标准化组织(ISO)和国际电信联盟(ITU)等区块链标准研制,提升我国在金融区块链领域的国际话语权和规则制定权。

 

央行数字票据交易平台

区块链以大量冗余数据的同步存储和共同计算为代价,牺牲了系统处理效能和客户的部分隐私,尚不适合传统零售支付等高并发场景。但是,在对信息可信共享要求较高、对并发量要求较低的领域,例如交易结算、贸易金融、产权转让等,区块链已经有广泛应用。除了备受关注的央行数字货币之外,数研所也积极推动区块链技术在交易结算、贸易金融等金融领域的落地应用。

2017年,上海票据交易所(票交所)和数研所共同牵头开展了建设基于区块链技术的数字票据交易平台的相关工作,该平台于2018年1月25日在票交所成功上线并试运行。据启信宝公开数据显示,数研所于2018年4月12日申请了名为“数金链”的软件著作权。

为何央行区块链专利位居全球央行首位?

随后票交所董事长在宋汉光在《区块链在数字票据中的应用》一文中指出:“数字票据交易平台实验性生产系统使用SDC(SmartDraft Chain,数金链)区块链技术,借助同态加密、零知识证明等密码学算法进行隐私保护,通过实用拜占庭容错协议(PBFT)进行共识,采用看穿机制提供数据监测。”据此可得知,数字票据交易平台是建立在数研所联盟链“数金链”上的区块链应用平台。

票据在流转过程中涉及到诸多参与者,并且存在“空票”、“伪票”、“伪造清单”等现象,而区块链的分布式不可篡改特性使得该技术与票据市场的升级优化及其契合。相比于纸质票据和电子票据,数字票据更具安全性和透明性,改善票据市场信用缺失与信息失真问题。

在数字票据的交易环节中,各个机构之间使用数字货币进行结算。在数字票据平台上线之初,工商银行、中国银行、浦发银行和杭州银行在数字票据交易平台借助DC/EP数字货币顺利完成基于区块链技术的数字票据签发、承兑、贴现和转贴现业务。数字票据全流程的的顺利实现标志着数字货币及区块链技术在真实票据交易场景中货币功能的成功应用。

前数研所所长姚前表示:“借助区块链构建数字票据本质上是替代现有电子票据的构建方式,实现价值的点对点传递。而如果能在联盟链中使用数字货币,就可实现链上直接清算,参与方通过向交易对手发送央行数字货币的方式来完成支付操作。如依旧采用线下实物货币资金的方式清算,其基于区块链能够产生的优势就将大幅缩水。”

数研所副所长狄刚在《中国金融家》上发文称,基于区块链的新型数字票据平台增强了业务透明度,提升了监管效率,在票据法和有关制度的允许范围内可以支持业务试点创新。同时他指出,区块链与其它技术类似,都需要在技术进步和发展中长期演进,也将随应用的深化而逐步完善。随着跨链技术的发展,有助于数字票据业务未来与其他区块链平台的互联互通,构筑数字经济的新的基础设施。

 

央行贸易金融区块链平台

在金融层面,央行也将区块链技术应用在供应链金融领域,由央行发起联合多家上市公司共同打造的央行贸易金融区块链平台于2018年9月4日在深圳正式上线试运行,打造面向全国、辐射全球的开放共享的贸易金融生态。

小微企业贡献了我国60%以上的GDP、50%以上的税收以及80%的城镇就业岗位,是我国经济的重要组成部分。然而,长期以来,我国中小微企业融资难、融资贵的问题未得到根本性解决。小企业融资难点在于:小微企业发展初期,在财务处理等方面不是很规范,对金融机构而言,小微企业的信用积累缺乏数据,可信度较低。并且银行需要花费大量时间核验贸易资料的真实性,并要考虑同一材料在不同银行间重复融资的风险。而银行间的信息不互通,也使得监管核验成本大大加大。

借助区块链分布式账本技术不可篡改、可追溯特性,央行贸易金融区块链平台有效避免数据造假套利现象,在银行与中小微企业之间建立可信融资环境降低融资成本,提高融资效率。央行贸易金融区块链平台记录了贸易融资的核心单据、关键流程,将贸易的各环节“可信”地连接在一起,实现全程监管追溯,保证贸易融资的透明性与安全性。

平安银行交易银行事业部相关负责人表示:“原来一笔贸易融资,中小微客户的融资成本可能达到7%-8%,现在这种模式下,价格可能降到6%,甚至5.5%。此外,以往一笔贷款历时2到3个星期,现在日内就能办下来。”,若资料齐全,从客户提交贷款申请到银行完成放款,操作时长只需20分钟左右,大大缩短了融资时间,提升了融资效率,降低了中小企业融资成本。

区别于传统银行独立的贸易平台,央行贸易金融区块链平台是是一个开放的系统,让不同银行在同一个平台上实现数据的流转查询,降低银行间协同沟通的成本。截至2019年12月17日,参与该平台推广应用的银行达38家,业务量超过870亿元。

数研所副所长狄刚表示:“央行贸金平台定位于为贸易金融提供公共服务的金融基础设施,具有中立性、专业性、权威性,可为金融机构提供贸易金融真实保障,降低数据获取门槛。作为区块链技术应用领域的官方平台,得到了金融机构和企业的普遍认可。”

在区块链金融领域,区块链技术对传统金融的改造体现在降低成本、提高效率、安全监控等方面。央行数字票据交易平台以及贸易金融区块链平台在金融创新实践中效益显著,根据业务分析将区块链技术用于交易频次少、换手率低的金融场景,用于支付领域的DC/EP目前并未涉及区块链技术。并不是所有项目都需要区块链,现阶段,区块链技术仍不成熟,同时面临性能、安全、标准、合规等多方面挑战,企业在使用区块链前应考虑区块链和业务场景的契合度及合规问题,将区块链技术用到实处。而央行在区块链领域的前瞻性布局,既是政策的导向,也是市场的切实需求。

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